Un cabinet de courtage peut-il utiliser un agent IA sans enfreindre les règles de l’AMF ?
Oui, si l’agent ne fait rien qui exige un certificat. La Loi sur la distribution de produits et services financiers interdit d’agir comme représentant ou de se présenter comme tel sans certificat de l’AMF. Ben accueille, recueille l’information, suit les documents et remet le dossier ; l’analyse des besoins, le conseil et la recommandation restent au courtier certifié, qui en demeure responsable.
Ben peut-il dire à mes clients quelle couverture ou quel taux choisir ?
Non. Il recueille l’information, prépare le dossier et le remet au courtier certifié, qui conseille et reste responsable. Quand un client demande une recommandation, Ben répond qu’un courtier le conseillera et note la question dans le dossier. Il peut donner une information générale que vous avez approuvée, par exemple ce qu’est une franchise.
Ben peut-il lier une couverture, donner une prime finale ou confirmer un prêt ?
Jamais. Ben ne lie aucune couverture, n’annonce aucune prime finale et ne confirme aucun prêt. Tout ce qui engage le cabinet, ou sur quoi le client s’appuiera pour décider, passe au courtier avec le dossier et la conversation. C’est l’un des garde-fous de Ben, et toutes ses conversations sont consultables : vous corrigez, il s’ajuste.
Ben fonctionne-t-il en assurance et en hypothèque ?
Oui. On configure vos produits, les informations à recueillir et la liste des documents pour chacun : une soumission auto, une police d’entreprise et une préapprobation hypothécaire ont chacune leurs questions et leurs documents à relancer. Au Québec, les deux disciplines relèvent de la même loi, la LDPSF, et du certificat de l’AMF.
Ben vérifie-t-il l’identité des clients pour CANAFE ?
Non. Depuis le 11 octobre 2024, les courtiers hypothécaires sont des entités déclarantes et doivent vérifier l’identité de leurs clients pour certaines opérations. Ben peut demander les pièces et rappeler celles qui manquent, mais la vérification, selon les méthodes reconnues par CANAFE, et la tenue des registres restent au courtier et au cabinet.
Peut-on envoyer des rappels de renouvellement par texto sans enfreindre la Loi anti-pourriel ?
Oui, dans les limites du consentement. Un contrat écrit en vigueur, ou échu depuis moins de deux ans, crée une relation d’affaires en cours et donc un consentement tacite selon la Loi canadienne anti-pourriel. Au-delà, ou pour un prospect, il faut un consentement exprès, et chaque message commercial doit offrir un moyen de se désabonner. Ben applique ces règles telles que vous les définissez.
Combien de temps pour l’installer ?
Un agent qui répond et capte les demandes se déploie en 1 à 2 semaines. Branché au Logiciel AI, au calendrier et aux relances automatiques, comptez 3 à 4 semaines.
Combien ça coûte ?
Une implantation, puis un forfait mensuel, selon la grille publiée sur zenitech.dev/tarifs. Le forfait inclut une utilisation raisonnable ; les volumes exceptionnels sont convenus d’avance.
